• 您当前位置:
  • >
  • >
  • 养老金融
钟蓉萨:立足国情,为个人养老金的发展做好准备
2017-10-11 10:16

尊敬的董克用教授,金维刚所长,各位来宾:

下午好!很高兴又在养老活动上跟大家相聚。过去两年,养老金融50人论坛举办了多场养老金融活动,基金业协会几乎是场场必到,和大家一起推动中国养老金融的发展。今天,论坛发布《中国养老金融调查报告(2017)》和《中国养老金融发展报告(2017)》,一份报告了解现在,一份报告思考未来,很有意义!我谨代表基金业协会对两份报告的成功发布表示祝贺!

《中国养老金融发展报告(2017)》凝聚了政策制定部门、专家学者、业界精英的智慧,把长期关心养老金融的机构和专业人士组织在一起,对养老金融进行系统、深入的分析,填补了长期以来我国养老金融领域学术研究的空白。作为基金行业协会,我们很高兴地看到,11家参与单位中有6家基金公司,不仅有公募基金,还有私募基金,有已经取得养老金业务资格的机构,也有还没取得养老金业务资格的公司,说明行业整体对养老金业务越来越重视,认识到养老金是顶层制度设计,研究要走在业务前头。报告已经是第二年发布了,从战略、行业、专题研究、产品等4个方面回顾了过去一年我国在养老金融方面的理论和实践思考,今年的书有一个显著的特点,即系统性地厘清了养老金融领域的很多基本概念。董老师在协会5月8日的养老金论坛提到,理论界定是制定相关政策的基本前提,实践中对于相关概念的泛化理解已经影响到了制度改革与完善,有必要从理论上对相关概念予以清晰界定。当前正处我国养老金融顶层制度设计的关键时期,我们认为这项工作正当其时,意义重大!

今天上午发布了《养老金融调查报告(2017)》。这份报告从国民对养老金融活动的认知、国民养老储备的意识、第三支柱的参与和缴费意愿、养老金融活动面临的机遇与挑战等几方面进行了深入调查,有助于我们了解我国养老金融的现状,为未来政策制定和业务推进提供参考。基金业协会每年进行的《基金投资者情况调查》,也专章对养老金问题进行调查。两份调查报告有不少一致的结果。比如,两份调查都发现,超过75%的调查对象认为应当在50岁以前就开始进行养老储备,另外,调查对象参与第三支柱的意愿很高,都有约八成的人表示愿意参与第三支柱或者自主进行养老储蓄。50人论坛的《养老金融调查报告》还关注了金融诈骗风险,超过30%的调查对象表示曾经上当受骗。这一点应当引起关注。随着个人自主养老储蓄和投资需求的日益增长,一方面我们要切实加强投资者教育和保护,另一方面,合法的金融机构也应当努力推出满足百姓养老投资需求的产品。美国、香港等国家和地区在第二支柱领域已经做了有益的尝试,就是推出了养老金默认投资安排,既降低了大家上当受骗的可能,又帮助老百姓轻松选择合适的养老金投资产品。从境外经验看,主要是采取目标日期、目标风险策略的基金。借鉴境外经验,证监会也在牵头制定以养老金投资为主要目的的产品指引,我们期待规则尽快落地,基金管理人、托管人和基金销售机构能够加强研究,做好准备,为百姓养老金投资提供好的基金产品。

美国的基金业管理着一半的DC和IRA养老金,他们的行业协会ICI(投资公司协会)每年的年报也专章统计个人养老金的投资情况。他们的统计数据表明,投资者从40岁开始,理财需求从教育、住房为主更多地转向养老为主。目前,我国年龄结构中,30至50岁人群占比约30%。随着人均寿命延长和“二胎”政策出台,现在的70后、80后甚至90后,很多人都将面临生活成本的剧增和未来养老的巨大压力。因此,加快建立第三支柱并且引导投资者积极参与变得尤为重要。

因此,基金业协会这两年不遗余力地推动我们国家建立第三支柱,养老金融50人论坛也屡次大力呼吁。在政界、学界和业界领导和专家的共同努力下,各主管部门对于推动第三支柱的建设更加重视,养老金第三支柱的政策渐渐向我们走近。在9月6日协会养老金专业委员会成立会议上,李超副主席、胡晓义会长、王忠民副理事长等领导都表示,建立养老金第三支柱刻不容缓,第三支柱未来有更广阔的发展空间。在第三支柱上,协会一直倡导:第一,在银行等金融机构建立个人养老金账户,保障税收激励给到个人;第二,设立统一的信息平台,解决我国分税制下税收征缴的障碍,保障税源不流失;第三,产品多元化,公募基金是百姓养老金投资的重要产品,应由个人自主选择养老金融产品。我们很高兴地看到这些想法得到了有关部门、专家学者和业界的认可。今年3月8日,财政部发言人在两会期间表示,个人税收递延型养老保险的基本思路是实施递延纳税政策支持,由个人自愿建立个人养老账户。下午发布的养老金融发展报告蓝皮书将“探索养老金第三支柱的中国路径”列为重点课题进行研究论证,董教授在书中提出,养老金第三支柱应具有三大要素:第一,税收优惠是第三支柱的根本动力;第二,账户制是第三支柱的基础制度理念;第三,投资渠道多元化是第三支柱的必由之路。在产品篇部分,我们看到银行业、基金业、保险业、信托业都在研究养老金融产品,相信养老金融产品的大量丰富,将更有利于促进市场竞争,促进个人养老金的保值增值。

中国养老金融50人论坛仅仅成立两年,已经开展了诸多卓有成效的工作,成为养老金融领域的重要“智库”。董教授也是我们养老金专业委员会的顾问。未来,我们希望与养老金融50人论坛在学术研究、政策推动和养老金宣传等方面有更多的合作!

谢谢大家!

(来源: 养老金融50人论坛 )